陳奎淑的部落格

推薦序一

用保險為自己加分

【富邦金控董事長】蔡明忠

　　不同於一般的保險理財書籍，作者吳佳晉小姐以資深媒體人的專業，從消費者的立場出發，訪問十幾家保險公司與專家，耗費5年寫成《這一生，至少要有一張保單》一書。平易近人的表達方式，再加上生活化案例的說明，讓原本艱澀難懂的保險專業知識變得簡單易懂，讀者輕鬆就能弄懂「保險」到底是怎麼一回事。

　　多年來經營保險業，我的親身觀察是，許多保戶在購買保險前大多是一知半解，或是不求甚解，甚至有所誤解。為了讓消費者真正了解保險的意義，進而聰明投保，充分發揮保險的效益，除了保險公司必須提供完整資訊並致力保戶教育外，媒體若能發揮力量，對於民眾的保險理財教育將更具有相輔相成的效果，本書正可以做為消費者認識保險的入門與進階寶典。

　　當社會越進步，理財觀念發展越先進之際，保險將越受重視。若能善用保險，不但可以像作者所言「把錢包上的洞補起來」，更將為你的人生加上一道有效的「防護網」，讓你無後顧之憂，真正做自己人生的主人。

推薦序二

一本最受用的保險書

【國泰金融控股股份有限公司總經理】陳祖培

　　保險是以「人」為本的事業，購買保險除了是為自己的生命財產做好風險控管之外，更重要的是，保險為家庭帶來的安定幸福感，是無論賺再多錢都不可取代的。隨著經濟環境變遷，金融商品越趨多樣化，保險也成為一項重要的理財工具，舉凡健康醫療、退休規劃、投資理財及稅務規劃等方面，都能運用保險發揮極大的功用。

　　以國泰人壽為例，深耕台灣48年來，根據環境變遷及客戶需求，不斷推出保障型、年金型、儲蓄型及投資型等各類保險商品，以滿足客戶全方位的保險理財規劃。同時，為了提供客戶更完善的服務，國泰人壽在台成立超過300個營業據點，近3萬名業務及內勤人員，皆全心全力投入客戶服務的工作，從前端提供保險規劃建議，到後端處理保全、理賠等事務，都是為了實現對客戶的終身承諾。

　　自2001年，國泰金控正式成立後，整合旗下各子公司的資源，提供全方位的理財服務，使客戶享受到一站購足的便利服務。目前國泰金控的客戶數超過1000萬人，並有700多個分支機構，構成最綿密的服務網，也將金融理財服務提升到更優質嶄新的層面。

　　我非常高興看到吳小姐的新書，站在消費者的角度來談保險，她花了5年的時間，勤跑國內各家保險公司，為消費者整理出許多寶貴的實用資訊，包括大家最關心的退休議題，並且也教消費者如何精打細算買保險，同時更將大多數人都不太了解的理賠爭議，用說故事的方式，提醒大家捍衛自己的權利。這是一本實用的保險理財實務工具書，我相信，這本書對有心想投保或是已經投保的讀者，都非常受用。

推薦序三

保險買夠了就好

【名節目主持人】夏韻芬

　　保險就是用來保障人生的各種缺口。保險買夠了就好，買多了浪費，買少了，不安心。而什麼是「夠」？每個人都應該自己來估算一下。

　　所有人都希望回報，唯獨買了保險，不希望真的發生，例如我買了癌症險，我就很不希望它真的發生。保險就是保障意外的風險，不希望發生的事要以小錢來做，投資則是希望發生的事，要以大錢來做，這就是保險的最大盲點。

　　很多人都在追求好的保險產品，卻忽略適合自己的保險產品，唯有適合自己才是好的產品。當然，大家也要先確立保險的種類。基本上，人身保險分四種：

1.人壽保險：責任險（死後領）。
2.意外險：傷害險（殘廢領）。
3.醫療險：生病給付（基本款只能住院時領）。
4.年金保險：退休、老年給付（活著的時候領）。

　　以我個人來說，好的保險就是先做好醫療險，特別是媽媽生了一場大病之後，我就發現醫療險很重要，當然也要把癌症險考慮進去，然後我會考慮家庭的保障，例如房貸、車貸，加上一年的生活開銷，就是我需要幫先生投保的金額。以下是我給各個族群保險的基本概念。

●社會新鮮人的保險配置
1.不怕老：年金險去除。
2.不怕死，只有孝養父母的問題，而父母又有年齡上的問題：所以人壽險買少額定期險。
3.怕生病：要保醫療險。
4.怕半死、殘廢：要保意外險。

●成家立業青壯年
因為有丈夫或老婆、子女教育費、房貸等問題，所以需要：
1.高額定期壽險。
2.意外險。
3.醫療險。

●銀髮族
銀髮族面臨退休問題，需要：
1.醫療險。
2.意外險。
3.年金險。

　　此外，本書作者花費了很多心力來討論保險理賠的方式，值得大家進一步了解。畢竟，對於保險認識得越深，越能帶給自己有保障的人生！

自序

保險是愛人的好方法

一條命只值300萬？

　　朋友的老公得了猛爆性肝炎，命在旦夕，不換肝的話，小命恐怕不保，可是就算換肝，醫生也不保證他能活得了，朋友因此陷入了兩難的處境……

　　許多等不到換肝的病人只能到大陸找尋機會，但是大陸換肝的醫療費用，最起碼從台幣400萬元起跳！朋友的老公雖然美其名為「科技新貴」，卻只有為自己投保一張300萬元的壽險保單，面對這個突如其來的意外，朋友一臉怨嘆：「哼！我們母子三人只值300萬！」話裡有氣，更有道不出的心酸。

　　為了救老公，朋友哭著請求婆婆變賣房子救兒子一命。然而，醫生說過，就算換肝成功，將來也無法再回到工作崗位……可想而知，一家人的經濟重擔從此得由我朋友一人獨撐，而這一撐，就是一輩子。

你真的夠愛自己嗎？

　　出書在即，身邊陸續發生幾個遭受意外不幸的真實案例，讓我感觸很深。歸納原因，其實都出在「不夠愛自己」。

　　一個人如果真的愛自己，就會在經濟和生活上做好一切萬全準備，把自己的健康顧好、荷包賺飽、買足保單額度等。

　　如果你頭好壯壯、身體健康，就不會因生病而拖累家人；如果你荷包滿滿，不需背債，退休生活自然輕鬆自在；假使你真的不幸遇到意外，如果買足了保單額度，還有壽險公司理賠金可以度過難關，不致讓你愛的人或愛你的人吃苦受累。

總結一句話：「先愛自己，才能救你愛的人。」

我的保險四原則

　　隨著年紀漸長，我越來越懂得愛自己，除了注重身體健康、努力汲取智慧、積極儲蓄理財之外，風險規劃更是少不了。我的保險四原則，就是：「首重理賠」、「保障優先」、「服務第一」、「越簡單越好」。

●首重理賠

　　最近有家壽險公司做了一份大規模調查，詢問大家投保的心聲，結果發現，大多數民眾最在乎保險公司做的第一件事，就是「理賠」。這點，和我當初寫書的想法不謀而合，我花了好多年時間整理保險理賠議題，希望對大家有幫助。

●保障優先

　　至於「保障優先」，意思就是，唯有把壽險的保障額度規劃完整，才有資格談其他退休投資規劃，例如：明明房貸還負債600萬，保單壽險額度至少要保足600萬以上才算完整，否則，像我朋友的老公這樣突然病倒，可說對妻小造成了莫大的負擔。

●服務第一

　　我非常強調壽險顧問「服務第一」，我把我的壽險顧問手機號碼設定在手機的常用通訊錄上，因為孩子生病住院，可以找她；親朋好友需要保險規劃，可以找她；就連弟弟的生涯規劃諮詢也找她，她可說是我家專屬的「管家婆」！所以我建議大家，盡快開除人情保，那種一年見不到一次面的壽險顧問，要他（她）們有何用呢？

●越簡單越好

　　最後一個投保原則，就是「越簡單越好」。保險就是保險，投資就是投資，不應混為一談，任何商品都有優劣點，每個人的狀況不一，適合自己的就是好商品。

這一生，至少要有一張保單

　　這是一本為所有人的老後未來而寫的規劃保險書，要知道，退休規劃越早開始，就越沒有壓力！而在五花八門的退休理財工具中，只有「退休保單」不但能穩穩地幫你把錢守住，還能做好完善的醫療規劃。

　　這是一本寫給所有女性朋友的幸福保險書，包括幫家人管帳的婆婆媽媽、單身女郎……愛自己的女性一定要看。不夠愛自己的人，更可以從中學到用保險來愛護自己的確是有必要的！

　　另外，如果你還在弄不懂自己到底在保什麼險，也一定要看這本書。保險公司到底保不保險？買了保單之後，放著不管就好了嗎？……只要好好利用這本書，從現在開始做好準備，有保就能有賠！

　　一路走來，感謝保險專家們的協助，國泰、南山、富邦、新光、中壽、保誠、全球、宏利、紐約、三商美邦、宏泰、安聯、大都會、國華等保險公司，謝謝大家的無私貢獻，成就這本書。

　　最後感謝皇冠團隊給我最大的支持和愛護，謝謝大家。